各州（市）人民政府，省直各委、辦、廳、局：
《云南省金融支持民營企業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)方案》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
云南省人民政府辦公廳
2025年10月18日
?。ù思_發(fā)布）
云南省金融支持民營企業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)方案
為認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，深化落實(shí)習(xí)近平總書記考察云南重要講話精神，全面貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于依法鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署和省委、省政府工作要求，引導(dǎo)“股、貸、債、保、擔(dān)”等金融要素為全省民營企業(yè)提供全生命周期、全鏈條金融服務(wù)，助力全省民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，制定本方案。
一、持續(xù)加大民營企業(yè)融資支持力度
（一）推動(dòng)金融服務(wù)增量擴(kuò)面。各銀行機(jī)構(gòu)要按照市場(chǎng)化、可持續(xù)發(fā)展原則，拓展民營企業(yè)服務(wù)范圍，加大民營企業(yè)服務(wù)力度，提高首貸戶數(shù)量，擴(kuò)大信用貸款規(guī)模，提高民營企業(yè)貸款可獲得性。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依法合規(guī)開展訂單、存貨、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與核心企業(yè)、鏈主企業(yè)合作，加大對(duì)上下游企業(yè)的融資支持，不斷拓展金融服務(wù)的寬度和廣度。（中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
?。ǘ┏掷m(xù)增加高原特色農(nóng)業(yè)及鄉(xiāng)村振興的信貸投放。各銀行機(jī)構(gòu)要加大全省涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投入，支持民營企業(yè)參與鄉(xiāng)村振興，加大對(duì)鮮花、咖啡、中藥材、肉牛等高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)戶等有效需求。以普洱市思茅區(qū)為金融支持咖啡產(chǎn)業(yè)試點(diǎn)，以昭通市鎮(zhèn)雄縣為金融支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)試點(diǎn)，形成經(jīng)驗(yàn)后在全省推廣。支持銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接縣域民營企業(yè)融資需求，用好有關(guān)金融產(chǎn)品，以農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈鏈主企業(yè)為切入點(diǎn)加大信貸投入，以糧食油料、禽畜活體、農(nóng)機(jī)具、大棚設(shè)施等涉農(nóng)資產(chǎn)為抵押物發(fā)放貸款，推進(jìn)金融助力鄉(xiāng)村振興。（省金融管理局、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省林草局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
?。ㄈ?qiáng)化“旅居云南”金融服務(wù)。圍繞“旅居云南”建設(shè)，支持文旅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，開發(fā)推廣“旅居貸”、“云驛貸”、“七彩民宿貸”等金融產(chǎn)品，加大對(duì)鄉(xiāng)村旅居、非遺工坊、新型文化空間、文旅活動(dòng)、體育賽事等文旅體育產(chǎn)業(yè)的金融支持和金融服務(wù)力度。面對(duì)消費(fèi)者發(fā)行“旅居云南”專屬銀行卡，開展“旅游e貸”等金融服務(wù)，推動(dòng)全省文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。（省金融管理局、省文化和旅游廳、省體育局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（四）加大對(duì)專精特新、科技型民營企業(yè)的支持力度。各銀行機(jī)構(gòu)要用好專精特新等企業(yè)名單，落實(shí)專崗負(fù)責(zé)融資需求對(duì)接、金融政策解讀、服務(wù)方案制定等工作，提升對(duì)接精準(zhǔn)度。將國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)、獨(dú)角獸企業(yè)等民營企業(yè)列為重點(diǎn)服務(wù)支持對(duì)象，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款支持力度。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大科技創(chuàng)新企業(yè)抵質(zhì)押融資方式創(chuàng)新力度，優(yōu)化與知識(shí)產(chǎn)權(quán)等第三方資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作，探索開展內(nèi)部評(píng)估，積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。（省金融管理局、省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
?。ㄎ澹┳龊妹駹I企業(yè)對(duì)外貿(mào)易金融服務(wù)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)深化國家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)用，結(jié)合我省邊境貿(mào)易特色產(chǎn)業(yè)外貿(mào)融資需求，定制金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足民營企業(yè)外貿(mào)有效融資需求。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)跨境人民幣政策運(yùn)用，探索與周邊國家采用信用證、托收等方式開展結(jié)算的新途徑，促進(jìn)與周邊國家的貿(mào)易結(jié)算。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，做好民營企業(yè)外貿(mào)匯率避險(xiǎn)服務(wù)。（省金融管理局、省商務(wù)廳、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
二、優(yōu)化民營企業(yè)信貸融資服務(wù)
（六）強(qiáng)化科技金融賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興信息技術(shù)，將數(shù)據(jù)要素融入產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高對(duì)民營企業(yè)經(jīng)營狀況等有關(guān)信息收集識(shí)別能力，重視第一還款來源的分析，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴。針對(duì)全省產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、民營企業(yè)實(shí)際，開發(fā)適用性金融產(chǎn)品，不斷增強(qiáng)金融供給與民營企業(yè)融資需求的適配性。（中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（七）實(shí)施差異化信貸政策。指導(dǎo)、推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、不良貸款容忍度、盡職免責(zé)、業(yè)績考核等管理工作，單列民營企業(yè)信貸計(jì)劃，提高對(duì)民營企業(yè)貸款的支持力度，優(yōu)先配置信貸資源。加強(qiáng)定價(jià)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，合理確定貸款利率水平。加強(qiáng)服務(wù)價(jià)格披露，做好貸前充分告知，確保民營企業(yè)了解其實(shí)際承擔(dān)的成本和費(fèi)用。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限。切實(shí)落實(shí)盡職免責(zé)制度，暢通申訴渠道，對(duì)依規(guī)履職盡責(zé)的人員免于問責(zé)。（中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
?。ò耍┳龊觅J款接續(xù)服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)接好民營企業(yè)的合理融資需求，對(duì)符合條件的存量貸款“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”。推廣隨借隨還的貸款模式，靈活便捷地滿足民營企業(yè)的資金需求。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常、暫時(shí)遇到困難，有發(fā)展前景、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的民營企業(yè)，要穩(wěn)貸、續(xù)貸，不得無故停貸、壓貸、抽貸、斷貸。（中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
三、增強(qiáng)民營企業(yè)融資可獲得性
?。ň牛┌l(fā)揮好貨幣政策工具引導(dǎo)作用。積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放民營企業(yè)貸款提供優(yōu)惠資金支持。用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造專項(xiàng)再貸款、碳減排支持工具、股票增持再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)為民營企業(yè)提供優(yōu)惠貸款服務(wù)。（中國人民銀行云南省分行負(fù)責(zé)）
?。ㄊ┌l(fā)揮“融信服”平臺(tái)融資促進(jìn)作用?！叭谛欧逼脚_(tái)要聚焦“數(shù)字信用、貸款撮合、政策直達(dá)、融資增信”發(fā)揮作用，各有關(guān)部門要圍繞全省“一個(gè)平臺(tái)一張網(wǎng)、供需兩端全覆蓋”，推動(dòng)數(shù)據(jù)全歸集、服務(wù)全覆蓋、政策全上線。依法依規(guī)擴(kuò)展云南省金融主題數(shù)據(jù)庫信息歸集范圍，在確保信息安全的前提下，進(jìn)一步整合注冊(cè)登記、行政許可、行政處罰、司法裁判及執(zhí)行等公共信用信息，加強(qiáng)納稅、社保、公積金、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等有關(guān)數(shù)據(jù)的歸集整合。按照“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務(wù)模式，幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營主體進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”，促進(jìn)民營企業(yè)融資便利化。（省金融管理局、省數(shù)據(jù)局、省融信服公司按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
?。ㄊ唬┌l(fā)揮保險(xiǎn)功能作用。針對(duì)涉農(nóng)民營企業(yè)特點(diǎn)和需求，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，穩(wěn)步拓寬大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)等覆蓋面，大力發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠精準(zhǔn)性。穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，幫助民營企業(yè)降低出口風(fēng)險(xiǎn)，拓展國際市場(chǎng)。深化銀保合作，為民營企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)，發(fā)揮保單風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，持續(xù)培育發(fā)展短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的保單融資業(yè)務(wù)。發(fā)展適合民營小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從業(yè)人員的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等。（云南金融監(jiān)管局，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十二）發(fā)揮政府性融資擔(dān)保增信作用。推動(dòng)全省政府性融資擔(dān)保體系助力民營企業(yè)發(fā)展，政府性融資擔(dān)保公司要加強(qiáng)與銀行機(jī)構(gòu)的合作，建立“高度互信、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、共謀發(fā)展”的合作關(guān)系，擴(kuò)大融資擔(dān)保的覆蓋面，充分發(fā)揮服務(wù)民營企業(yè)的融資擔(dān)保作用。（省金融管理局、省財(cái)政廳按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
四、發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用
?。ㄊ┩苿?dòng)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)用好股權(quán)市場(chǎng)。建立省、州（市）、縣（市、區(qū)）三級(jí)民營企業(yè)上市后備庫，動(dòng)態(tài)挖掘一批重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)擬上市民營企業(yè)，依規(guī)協(xié)調(diào)解決民營企業(yè)上市過程中遇到的困難問題。強(qiáng)化民營企業(yè)上市培訓(xùn)、培育、輔導(dǎo)，支持符合條件的民營企業(yè)在境內(nèi)外上市和新三板掛牌，支持民營上市公司利用資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，支持符合條件的民營企業(yè)通過并購重組做大做強(qiáng)?！彩〗鹑诠芾砭?、云南證監(jiān)局、省發(fā)展改革委、省工商聯(lián)，各州（市）人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)〕
?。ㄊ模┲С置駹I企業(yè)發(fā)行債券。鼓勵(lì)符合條件的民營企業(yè)通過注冊(cè)發(fā)行公司債券、債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券等進(jìn)行融資，通過擔(dān)保增信等方式推動(dòng)全省民營企業(yè)債券擴(kuò)容增量。引導(dǎo)駐滇銀行、地方法人金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)投資者積極合理配置全省民營企業(yè)債券。（省金融管理局、云南證監(jiān)局、中國人民銀行云南省分行按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十五）支持區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)加大對(duì)民營企業(yè)的服務(wù)力度。云南省股權(quán)交易中心要不斷發(fā)揮資本市場(chǎng)“塔基”和上市培育“苗圃”作用，依托滬深北證券交易所、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)云南服務(wù)基地，建立全省民營企業(yè)上市培育培訓(xùn)基地。省直有關(guān)部門要指導(dǎo)云南省股權(quán)交易中心與全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)建立企業(yè)掛牌“綠色通道”，積極申報(bào)專精特新專板，推動(dòng)更多符合條件的民營企業(yè)到北交所上市和新三板掛牌。（省金融管理局、云南證監(jiān)局、省工業(yè)和信息化廳、云投集團(tuán)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十六）充分發(fā)揮各級(jí)政府產(chǎn)業(yè)投資基金的引導(dǎo)作用。建立各級(jí)政府投資基金與擬上市民營企業(yè)名單雙向推送機(jī)制，支持各級(jí)政府投資基金通過市場(chǎng)化、法治化方式運(yùn)作帶動(dòng)更多天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)等社會(huì)資本，引導(dǎo)培育“耐心資本”投早、投小、投長期、投硬科技，投向全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。鼓勵(lì)支持銀行機(jī)構(gòu)與各級(jí)政府投資基金合作，積極開展“投貸聯(lián)動(dòng)”，加大對(duì)民營企業(yè)投資項(xiàng)目的支持力度，切實(shí)落實(shí)產(chǎn)業(yè)投資基金盡職免責(zé)機(jī)制?！彩〗鹑诠芾砭?、省財(cái)政廳、云南證監(jiān)局、省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、省金控集團(tuán)，各州（市）人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)〕
五、做好風(fēng)險(xiǎn)防范和建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制
?。ㄊ撸┘訌?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。各銀行機(jī)構(gòu)要在服務(wù)民營企業(yè)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，不斷提升數(shù)據(jù)信息風(fēng)險(xiǎn)分析能力，強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸款審查、貸后管理全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)貸款用途審查，嚴(yán)格監(jiān)控資金流向，防止貸款資金被截留、套取、挪用。（中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局和各銀行機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
?。ㄊ耍┙L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。健全省級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)40%）、州（市）政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)40%）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)20%）三方共擔(dān)的“442”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，引導(dǎo)和激勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)為缺乏抵質(zhì)押物的輕資產(chǎn)民營企業(yè)提供擔(dān)保增信和融資支持，有效解決擔(dān)保難、融資難問題?！彩〗鹑诠芾砭?、省財(cái)政廳，各州（市）人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)〕
六、強(qiáng)化組織實(shí)施保障
?。ㄊ牛┘哟笮麄饕龑?dǎo)和“面對(duì)面”服務(wù)力度。開展全省金融服務(wù)民營企業(yè)宣傳工作，主動(dòng)向民營企業(yè)宣傳講解金融政策、金融服務(wù)知識(shí)，幫助民營企業(yè)提高規(guī)范經(jīng)營意識(shí)、誠信意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)客戶端（APP）以及線上線下融資服務(wù)平臺(tái)，將金融政策、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)進(jìn)行廣泛宣傳并推送給民營企業(yè)。繼續(xù)開展“學(xué)金融、懂金融、用金融”活動(dòng)，開辦云南“金融大講堂”，擴(kuò)大對(duì)民營企業(yè)宣講培訓(xùn)覆蓋面，提升民營企業(yè)對(duì)金融政策和金融產(chǎn)品的知曉度。繼續(xù)實(shí)施好金融特派員工作，各金融機(jī)構(gòu)金融特派員進(jìn)園區(qū)、進(jìn)民營企業(yè)、進(jìn)農(nóng)村開展專業(yè)化金融服務(wù)，推動(dòng)金融服務(wù)普及和融資便利。（省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南金融監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各金融機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
?。ǘ┘訌?qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化工作落實(shí)。省直有關(guān)部門要擔(dān)當(dāng)作為、各盡其職，強(qiáng)化政銀企溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)解決融資過程中的難點(diǎn)、堵點(diǎn)問題。各州（市）人民政府要加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌整合工作力量，加強(qiáng)對(duì)民營企業(yè)融資的督促指導(dǎo)和問題的協(xié)調(diào)處理。金融監(jiān)管部門依規(guī)按職責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行指導(dǎo)監(jiān)督，確保金融支持民營企業(yè)發(fā)展各項(xiàng)措施落實(shí)到位。
