電子銀行是現(xiàn)代商業(yè)銀行的新型分銷渠道和服務(wù)方式，一般來講，電子銀行包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及多媒體、ATM、POS等自助終端，它是隨著現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)與信息化、網(wǎng)絡(luò)化緊密結(jié)合而產(chǎn)生的新型金融業(yè)務(wù)。隨著金融業(yè)之間競爭日益加劇，電子銀行越來越成為銀行間競爭的焦點。從這個意義上講 0D陜發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，不僅是現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式、實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要組成部分，還是未來商業(yè)銀行提升核心競爭力，獲取競爭優(yōu)勢的迫切需要。

　　工行浙江省臺州分行自上個世紀(jì)90年代末開始發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，尤其是近5年來，該行以有效發(fā)展為主題，以質(zhì)量、效益為核心，進一步明確產(chǎn)品定位，將網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端等電子類業(yè)務(wù)打包成“電子銀行”概念，按照“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一營銷”的原則，創(chuàng)新和整合產(chǎn)品，加大營銷力度，完善營銷服務(wù)體系，使得電子銀行業(yè)務(wù)對全行經(jīng)營的貢獻度不斷提升。到今年10月底，該行電子銀行客戶達到50．5萬戶，當(dāng)年新增電子銀行客盧84936戶，比上一年度增長180％，業(yè)務(wù)量 4317萬筆，占全行業(yè)務(wù)的37％，電子銀行交易額達到 2480億元，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入1080萬元。

　　當(dāng)前，各商業(yè)銀行紛紛利用電子銀行業(yè)務(wù)對金融市場重新瓜分，但是電子銀行的發(fā)展還遠(yuǎn)沒有達到各商業(yè)銀行所預(yù)計的目標(biāo)和效果。為此，筆者提出以下幾點加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的設(shè)想：

　　轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念重視電子銀行發(fā)展

　　美洲銀行的一份研究報告表明，對于一家商業(yè)銀行而言，只擁有活期存款賬戶的客戶，50％會在1— 2年內(nèi)離開；只擁有定期存款賬戶的企業(yè)，30％會離開；而同時擁有定期、活期、網(wǎng)上銀行賬盧的客戶，最終選擇離開的比率只有1％—2％。這項數(shù)據(jù)揭示了電子銀行和傳統(tǒng)銀行共存的價值所在，顯示出電子銀行業(yè)務(wù)在現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展中的重要作用。電子銀行業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向，必將是未來商業(yè)銀行核心競爭力的決定因素之一。因此，工行臺州分行要在越來越激烈的市場競爭中鞏固和擴大電子銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢，就必須進一步轉(zhuǎn)變觀念，明確發(fā)展思路，大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。一是提高經(jīng)營管理人員對電子銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)識。各級經(jīng)營管理者要把電子銀行業(yè)務(wù)作為加強客戶服務(wù)手段、豐富產(chǎn)品功能、拓展市場的有力武器，充分利用電子銀行業(yè)務(wù)，建立多元化的業(yè)務(wù)分銷渠道，主動將非現(xiàn)金類金融產(chǎn)品向電子渠道移植，突破時間和空間限制，增加新的效益增長空間。二是改進經(jīng)營績效考核體系，在支行經(jīng)營績效考核辦法中，加大電子銀行業(yè)務(wù)考核權(quán)重，或者出臺電子銀行業(yè)務(wù)單項徘名考核辦法，并與支行行長年薪制掛鉤；同時，支行和各業(yè)務(wù)部門也要將電于銀行作為一項主要業(yè)務(wù)進行考核，與每一個營銷部門、每一個營銷人員的績效掛鉤。三是力口強營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。完善電子銀行業(yè)務(wù)組織機構(gòu)；加強電子銀{鏟晶經(jīng)理隊伍建設(shè)，同時加強客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍素質(zhì)教育，提高整體服務(wù)水平。

　　優(yōu)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)完善產(chǎn)品功能

　　電子銀行業(yè)務(wù)的生命力就在于滾動開發(fā)，推陳出新，創(chuàng)新是電子銀行業(yè)務(wù)乃至全行整體業(yè)務(wù)的立身之本，發(fā)展之源。一是重點實行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。不僅將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)移植到電子化渠道上，更要將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，從不同層上推進業(yè)務(wù)整合，利用電子銀行渠道優(yōu)勢葫：補傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不足，結(jié)合電子銀行渠道優(yōu)勢提供增值服務(wù)形成新產(chǎn)品。比如工行臺州分行將傳統(tǒng)的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)移植到企業(yè)網(wǎng)上銀行上來，推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品，即小企業(yè)網(wǎng)上循環(huán)貸款，突破了傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)在時間和空間上的限制，實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上提款、網(wǎng)—亡還貸，提高了貸款操作效率，節(jié)約了銀企雙方的運行成本。有鑒于此，電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)以滿足客戶多樣化需求為重點，提供傳統(tǒng)型銀行所提供的一切金融服務(wù)。二是大力開拓服務(wù)創(chuàng)新。通過多渠道相互配合和優(yōu)勢互補整合形成新型的、更有價值的銀行服務(wù)產(chǎn)品，將電子銀行服務(wù)提升到更高水平，打造電子銀行業(yè)務(wù)晶牌，以滿足客戶的需求。如工行臺州分行積極利用“企業(yè)財務(wù)室”的網(wǎng)上代發(fā)工資業(yè)務(wù)功能，引導(dǎo)客戶從原先“磁盤代發(fā)”轉(zhuǎn)到“網(wǎng)上自助代發(fā)”，不僅方便了企業(yè)，還減輕了銀行的工作量。今年前10個月該行累計網(wǎng)上自助代發(fā)工資10．3億元，并通過網(wǎng)上代發(fā)工資功能鎖定了178家企業(yè)客戶。三是開展技術(shù)創(chuàng)新。充分發(fā)揮電子銀行優(yōu)勢，保持電子銀行系統(tǒng)的先進性、穩(wěn)定性，再造業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)傳統(tǒng)渠道無法實現(xiàn)的經(jīng)營方式，從戰(zhàn)略層次上提升銀行的核心競爭力。