金融是實體經濟的血脈，資金是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎。如何通過優(yōu)化營商環(huán)境為企業(yè)紓困解難？如何發(fā)揮金融服務優(yōu)勢助力實體經濟發(fā)展？作為地方金融機構，多年來，?？谵r商銀行以一流服務品牌建設，不斷強化金融服務，擴大金融供給，提供政策扶持，開辟綠色通道，提高服務效率，以實際行動致力于優(yōu)化營商環(huán)境，助推企業(yè)“乘風破浪”。
樹立一流服務意識，持續(xù)為客戶紓困解難
眾所周知，小微企業(yè)融資難融資貴的原因之一在于小微企業(yè)平均壽命短，相對來說為其提供貸款需要承擔較多的風險。
“小微企業(yè)大多風險相對較大，沒有抵押物，銀行控制風險比較困難；另外，銀行做小微企業(yè)貸款的運營成本比較高，因為運營成本高，再加上風險成本以及資金成本，要覆蓋成本貸款利率就不會太低，如果收益不能覆蓋成本，在商業(yè)上也是不可持續(xù)的。”?？谵r商銀行黨委書記、董事長吳敏坦言。
今年25歲的王和興是?？谑忻捞m區(qū)演豐鎮(zhèn)曲口龍江村人，坊間有這樣一種說法，?？谘葚S鎮(zhèn)的曲口生蠔是全國最靚的蠔，王和興作為本地人自然不會浪費這么好的資源，索性在今年7月份創(chuàng)業(yè)干起了養(yǎng)殖生蠔。養(yǎng)殖生蠔的成本比較大，資金的問題一度令王和興頭疼，聽聞?？谵r商銀行貸推出了“生蠔貸”，給了他一線希望。向當?shù)睾？谵r商銀行咨詢、辦理，很順利地貸到了8萬元，加上自己之前的一點積蓄，王和興圓了生蠔夢。
“感謝，非常感謝?？谵r商行！沒有這筆貸款，我就創(chuàng)不了業(yè)。”還有兩個月，生蠔就可以在市場上賣了，王和興用最質樸的語言，表達了對海口農商銀行的情。
近年來，為服務“農、小、土”，海口農商銀行推出了“商圈貸”“商租貸”“盛業(yè)貸”“宏業(yè)貸”“生蠔貸”“花卉貸”等多款特色貸款產品。疫情期間，為加大支持小微企業(yè)和“三農”主體融資，幫助企業(yè)復工復產、渡過難關，該行專門出臺《?？谵r商銀行抗擊疫情信貸服務八條措施》，推出了“戰(zhàn)疫助力貸”等貸款產品，對暫時面臨資金困難的企業(yè)，采取不抽貸、不斷貸、不壓貸、延期還本付息等多項措施，與企業(yè)一起共渡難關。
2020年9月10日，?？谵r商銀行以全轄營業(yè)網點為宣傳主陣地，廣泛開展“創(chuàng)一流營商環(huán)境 金融人在行動”倡議書宣讀活動以及全行動員大會。并對如何做好創(chuàng)一流營商環(huán)境相關工作進行安排部署，鼓勵大家不斷樹立一流的服務意識、提升服務水平、增強服務質量，持續(xù)為廣大客戶紓困解難，助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，為加快創(chuàng)建海南自貿港一流營商環(huán)境貢獻金融力量。
此外，?？谵r商銀行積極把文明服務創(chuàng)建工作貫穿于業(yè)務發(fā)展的全過程，2019、2020年連續(xù)兩年廣泛開展領導干部當大堂經理、文明過馬路等活動?；顒悠陂g，該行黨委書記、董事長吳敏和全體領導班子成員及部門中層，將至少一天作為自己的“大堂經理”服務日，赴全轄66家營業(yè)網點大堂接待引導客戶、宣講金融知識、揭示業(yè)務風險、提出發(fā)展建議、履行服務責任，弘揚金融正能量。
多年來，?？谵r商銀行高度重視文明優(yōu)質服務工作，著力打造一流的服務品牌，從網點的硬件環(huán)境到軟件服務都讓客戶充分享受星級體驗。目前，該行獲中國銀行業(yè)社會責任百佳評估“特殊貢獻網點獎”2個，中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務“千佳網點”1個、“五星網點”2個、“四星網點”2個。
“綜合評價+金融”模式，暢通民企融資渠道
?？谵r商銀行始終堅持服務地方經濟，大力支持民營企業(yè)發(fā)展。專門出臺《加強普惠小微企業(yè)金融服務八條措施》，為民營企業(yè)創(chuàng)新信貸產品、實行利率優(yōu)惠政策、開展多元化的合作融資模式。
2020年10月14日，?？谵r商銀行與海南省委統(tǒng)戰(zhàn)部聯(lián)合推出“綜評貸”貸款產品，運用“綜合評價+金融”模式，根據(jù)企業(yè)家政治和企業(yè)信用，包括社會公益事業(yè) 、企業(yè)守法誠信、個人守法等指標對企業(yè)進行評級，評級越高，享受的信貸政策越優(yōu)惠。
海南省民營經濟市場主體約占市場主體總量97%，但大多數(shù)企業(yè)規(guī)模小，實力弱，貸款資質低，部分民企還缺乏房產、設備等抵押物，考慮金融風控等因素，銀行不太愿意向民企放貸，這是民企融資難的主要原因。
“綜合評價+金融”這一模式可以快速建立起企業(yè)與銀行之間的信任與溝通渠道，憑借14個部門的綜合評價結果，銀行節(jié)省了調查時間成本，在最短時間內即可迅速辦結貸款。
?？谵r商銀行黨委書記、董事長吳敏介紹，依托民營經濟代表人士綜合評價系統(tǒng)，?？谵r商銀行在省委統(tǒng)戰(zhàn)部的指導下推出“綜評貸”貸款產品，進一步精簡貸款材料，簡化審批流程，對符合貸款條件及材料齊全的“綜評貸”客戶，當日受理，原則上調查完后48小時內完成審批。此次推行“綜合評價+金融”模式，將綜合評價運用到金融信貸領域，可以有效防范金融風險，優(yōu)化金融服務，為海南自貿港建設營造了良好營商環(huán)境，使廣大民營企業(yè)家獲得更多的融資渠道、享受更優(yōu)質的銀行服務，促進企業(yè)在海南自貿港環(huán)境下做大做強。
“綜評貸產品”是全國首創(chuàng)，給整個海南營造了良好誠信的營商環(huán)境，是解決民營企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的創(chuàng)新之舉。同時，通過“大數(shù)據(jù)+信貸工廠”進行有效風控，能夠進一步防范金融風險，優(yōu)化金融服務，更好地服務海南省民營企業(yè)，助力自貿港建設。截至目前，?？谵r商銀行已發(fā)放綜評貸4筆，合同金額合計3000萬元，意向辦理綜評貸的企業(yè)達15家。目前擬授信企業(yè)3家，擬授信金額合計3500萬。
據(jù)統(tǒng)計，截至2020年9月末，?？谵r商銀行民營企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)貸款戶數(shù)的96.3%，民營企業(yè)貸款余額214.71億，占企業(yè)貸款余額的95.16%。
創(chuàng)一流營商環(huán)境，“陽光信貸”讓信貸更陽光
今年6月，海南某度假村有限公司需要辦理一筆信貸業(yè)務，但海口農商銀行的領導外出開會，無法簽字確認。本著急事特辦的原則，負責對接的信貸客戶經理直接到會場找領導簽字。這筆業(yè)務很快辦理完成了。
事后，該公司負責人想請吃頓飯表示感謝，沒想到信貸員堅持拒絕，這讓他既感動又歉疚?！昂？谵r商銀行服務好、辦事效率高，關鍵是能站在企業(yè)角度，急我們之所急，這讓我特別感動。”提起?？谵r商銀行，該公司負責人贊不絕口。
在龍?zhí)伶?zhèn)扶貧電視夜?，F(xiàn)場，?？谵r商銀行小額信貸員陳世根正利用間歇時刻為全鎮(zhèn)建檔立卡貧困戶講解扶貧小額貸款政策。看到他講得口干舌燥，村民想遞上一瓶飲料，卻被退回了。“?？谵r商銀行的信貸員入戶調查都不喝我們一口水。”不少村民說，幾乎每次下村他都帶著那個已經掉漆的綠水壺，里面裝滿了溫開水。
“我行強化監(jiān)督檢查，規(guī)范信貸業(yè)務全流程限時辦結，嚴格禁止信貸客戶經理弄虛作假、‘吃拿卡要’等行為，真正做到‘不喝客戶一口水、不抽客戶一支煙、不拿客戶一分錢’，營造‘陽光信貸’氛圍?！焙？谵r商銀行相關負責人說，該行還嚴禁員工與信貸中介機構合作，巧用各種名目收取“介紹費”“代辦費”等行為。
走訪各地受惠的企業(yè)和農民就會發(fā)現(xiàn)，“陽光貸款”在?？谵r商銀行信貸員們身上不是一句口號，而是深入到骨子里的一份堅守。近日，?？谵r商銀行出臺《信貸業(yè)務“十嚴禁”》等規(guī)定，發(fā)布《?？谵r商銀行“陽光信貸”服務公告》，公開承諾：堅決禁止信貸員“吃拿卡要”，故意刁難、怠慢客戶等行為，嚴禁任何員工和信貸中介機構合作等，進一步嚴肅辦貸紀律。此外，該行還設立了舉報電話，鼓勵社會公開監(jiān)督。
?？谵r商銀行相關負責人表示，下一步，海口農商行將持續(xù)推進“陽光信貸”服務建設，狠抓合規(guī)文化教育，規(guī)范業(yè)務操作流程，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，助力海南創(chuàng)一流營商環(huán)境，高質量高標準建設海南自貿港。
打造一流服務品牌，想客戶所想、急客戶所急
與此同時，?？谵r商銀行用金融科技助力民營企業(yè)發(fā)展，探索和推廣“大數(shù)據(jù)+信貸工廠”普惠金融模式，依靠大數(shù)據(jù)助力小微金融轉型發(fā)展，全程用大數(shù)據(jù)做支撐，建立數(shù)據(jù)模型，包括精準營銷、反欺詐，大數(shù)據(jù)風控授信模型等。海口農商銀行加強與統(tǒng)戰(zhàn)部、工商聯(lián)、稅務等部門的溝通協(xié)作，讓數(shù)據(jù)多跑路，簡化紙質材料，改進客戶體驗，提高審批效率。為優(yōu)化營商環(huán)境，?？谵r商銀行執(zhí)行全流程限時辦結。對普惠小微企業(yè)提供全天24小時信貸支持，即來即受理，簡化審批流程，第一時間滿足客戶“短、頻、急”的融資需求，確保貸款資金快速到位。
作為服務城鄉(xiāng)的地方金融機構，?？谵r商銀行還積極發(fā)揮著“支農”的主力軍作用，大力支持了?？谑胁嘶@子農貿市場項目、海南龍健農業(yè)開發(fā)有限公司生豬養(yǎng)殖基地、海南羅牛山文昌雞育種有限公司文昌雞養(yǎng)殖基地、海南卓津蜂業(yè)有限公司蜂蜜養(yǎng)殖基地等項目建設工作。其中，?？谑胁嘶@子農貿市場項目幫助解決了全市居民“買菜貴”的問題。
多年來，?？谵r商銀行就為創(chuàng)造一流的營商環(huán)境不斷努力，始終堅持“服務三農、支持小微”的戰(zhàn)略定位。2020年9月涉農貸款余額增至59.67億元，占總貸款余額的15.3%；截至2020年9月末，海口農商銀行共向8819戶小微企業(yè)，累計發(fā)放小微貸款389.96億元。
…… 一組組數(shù)據(jù)見證了近幾年?？谵r商銀行努力為客戶提供最優(yōu)金融服務、為企業(yè)創(chuàng)造一流的營商環(huán)境的溫情歷程。作為地方法人銀行，該行以實實在在的行動，積極為海南自貿港建設做貢獻，爭創(chuàng)一流營商環(huán)境。
未來的日子，?？谵r商銀行將迎著海南自貿港建設的東風，繼續(xù)想客戶所想、急客戶所急，打造一流服務品牌，創(chuàng)造一流營商環(huán)境，全方位服務于海南自貿港建設。
