數(shù)據(jù)作為信息的表現(xiàn)形式和載體，在計算機時代盈千累萬,瀚若星海。當前，研究基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)、方法和手段，已成為行業(yè)關(guān)注、探索和實踐的熱點。中央銀行作為國家貨幣當局，應用大數(shù)據(jù)技術(shù)可進一步豐富數(shù)據(jù)來源、提升分析手段、拓展共享渠道，為央行履職金融決策分析、防范化解金融風險、維護國家金融穩(wěn)定帶來新的改變;也將推動金融領域新的變革，為央行履職打開新局面。

文 \ 中國人民銀行科技司巡視員 楊竑

　　央行處理大數(shù)據(jù)的主要挑戰(zhàn)

　　當前，央行在應用大數(shù)據(jù)方面面臨著諸多挑戰(zhàn)。

　　1.擴大數(shù)據(jù)來源

　　目前各央行的數(shù)據(jù)來源基本為內(nèi)部數(shù)據(jù)或其他金融機構(gòu)報送的報表數(shù)據(jù)。機構(gòu)間尚未建立起統(tǒng)一的標準數(shù)據(jù)交換通道，也較少和其他行業(yè)進行數(shù)據(jù)共享。擴大數(shù)據(jù)源，應制定相應的數(shù)據(jù)交換標準，促進機構(gòu)間數(shù)據(jù)開放，將央行數(shù)據(jù)來源擴展至其他相關(guān)行業(yè)和相關(guān)機構(gòu)，打破當前的“數(shù)據(jù)孤島”。

　　2.提高數(shù)據(jù)可信度

　　大數(shù)據(jù)的來源廣泛，部分來源的數(shù)據(jù)真實程度和準確性難以得到有效保證，如果不加甄別地全部采納使用，可能會對最終結(jié)果造成“污染”。準確甄別數(shù)據(jù)真?zhèn)?，需要在機制上根據(jù)數(shù)據(jù)來源的可靠程度進行標記區(qū)分，在方法上加強對數(shù)據(jù)真?zhèn)魏陀行缘男ｒ灒^濾失真數(shù)據(jù)或虛假數(shù)據(jù)，從而提供可靠的決策依據(jù)。

　　3.優(yōu)化數(shù)據(jù)應用

　　當前央行主要使用傳統(tǒng)調(diào)查統(tǒng)計方法，這些方法建立在科學研究的基礎之上，經(jīng)過了長期實踐驗證，更具針對性和高效性。與經(jīng)過科學嚴謹試驗和采樣設計得到的數(shù)據(jù)不同，大數(shù)據(jù)的價值密度低，可能存在采樣偏差。如何從中提取有價值的針對性數(shù)據(jù)成為數(shù)據(jù)應用方面需要面對的挑戰(zhàn)。這需要基于一系列研究摸索，建立起有效的數(shù)據(jù)分析方法和模型，并不斷通過其應用效果持續(xù)優(yōu)化，提升數(shù)據(jù)分析處理和知識發(fā)現(xiàn)能力，從而提高數(shù)據(jù)應用價值。

　　4.加強數(shù)據(jù)保護

　　集中在央行的大數(shù)據(jù)“寶藏”蘊藏著巨大財富，但數(shù)據(jù)的集中帶來風險的集中。在網(wǎng)絡空間安全面臨日益嚴峻的形勢下，必須做好應對潛在“奪寶人”威脅的準備。推動健全相關(guān)法律法規(guī)，加強制度保障的同時，需要進一步完善技術(shù)防控措施，從單純的基礎安全保障轉(zhuǎn)型到全方位信息安全防護，跟蹤數(shù)據(jù)的規(guī)范使用情況，切實保障數(shù)據(jù)安全。

　　5.強化技術(shù)支撐

　　各央行基本都建設了數(shù)據(jù)管理平臺來處理和分析監(jiān)管數(shù)據(jù)，不過，若將其應用于大數(shù)據(jù)，還需要對現(xiàn)有IT設施做進一步的改造，也需要對現(xiàn)有IT布局進行調(diào)整。央行應提前布局對前瞻性、基礎性的技術(shù)研究，優(yōu)化調(diào)整IT系統(tǒng)架構(gòu)，推進信息化建設，加快分布式架構(gòu)應用，提升大數(shù)據(jù)的服務能力。

　　央行應用大數(shù)據(jù)的瓶頸和約束戰(zhàn)

　　1.專業(yè)人才缺乏是制約央行大數(shù)據(jù)應用的重要瓶頸

　　發(fā)展大數(shù)據(jù)對于業(yè)務建模、數(shù)據(jù)應用、系統(tǒng)建設和技術(shù)管理等人員的知識結(jié)構(gòu)和技能體系有著新的要求，與傳統(tǒng)型人才不甚相同。缺乏掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的新型人才將嚴重制約央行大數(shù)據(jù)應用。一方面，需要更多跨學科跨專業(yè)的數(shù)據(jù)科學家，研究探索如何從大數(shù)據(jù)中提取有效信息的方法和模型。另一方面，需要高水平的信息技術(shù)專家，開展基礎研究和關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，形成安全可靠的大數(shù)據(jù)應用技術(shù)體系。為此，應建立有效的人才培養(yǎng)體系，構(gòu)建靈活的人才交流機制，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)和布局，打造素質(zhì)優(yōu)良、善于創(chuàng)新的央行復合型人才隊伍。

　　2.商業(yè)版權(quán)和隱私保護約束央行獲取和使用大數(shù)據(jù)

　　合作機構(gòu)對版權(quán)及工作秘密的保護，社會公眾對個人隱私保護的擔憂，將在相當程度上影響央行對大數(shù)據(jù)的采集和利用。增強合作主體與社會公眾對央行的信任有助于打破這種約束。一方面，國家層面需要完善法律法規(guī)，明確央行及相關(guān)機構(gòu)對數(shù)據(jù)保護的職責與使用邊界，加強個人隱私信息保護，促進敏感數(shù)據(jù)的共享與利用。另一方面，央行自身要建立全面有效的數(shù)據(jù)安全保障機制，包括：完善自律機制、內(nèi)部監(jiān)督機制和技術(shù)防控措施，保障數(shù)據(jù)安全;與盈利性機構(gòu)之間建立可控的信息共享機制或有償使用機制，拓寬央行對商業(yè)數(shù)據(jù)的獲取渠道。

　　大數(shù)據(jù)對央行政策制定的影響

　　應用大數(shù)據(jù)推動經(jīng)濟發(fā)展、完善社會治理、提升政府服務和監(jiān)管能力是發(fā)展趨勢。大數(shù)據(jù)在央行政策制定中將逐步發(fā)揮越來越重要的作用。

　　1.拓展數(shù)據(jù)來源，夯實決策信息基礎

　　多渠道獲取經(jīng)濟金融及相關(guān)行業(yè)海量數(shù)據(jù)，豐富金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源，增強數(shù)據(jù)采集的全面性和完整性，為央行決策分析提供來源廣泛、類型豐富的數(shù)據(jù)資源。

　　2.改進分析手段、深度挖掘數(shù)據(jù)價值

　　利用更為先進和多樣化的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，揭示經(jīng)濟運行的深層次關(guān)聯(lián)問題，分析國家宏觀經(jīng)濟形勢和發(fā)展走向，為加強決策的科學性、精準性和有效性提供技術(shù)支撐。

　　3.優(yōu)化決策流程，提升決策時效

　　整合數(shù)據(jù)資源，打破信息孤島，實現(xiàn)信息的全方位共享，進一步優(yōu)化決策鏈條，縮短決策周期，提升決策效率，實現(xiàn)決策對經(jīng)濟金融運行情況的快速響應。

　　央行應用大數(shù)據(jù)的領域

　　應用大數(shù)據(jù)技術(shù)，一方面強調(diào)數(shù)據(jù)完整性和多樣性，同時也關(guān)注數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，具體表現(xiàn)為：一是對全量數(shù)據(jù)實時動態(tài)分析，做到以數(shù)據(jù)驅(qū)動分析結(jié)果，既可修正現(xiàn)有理論，也可對未來趨勢進行預測分析;二是數(shù)據(jù)量級龐大，一定程度放松了對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求，少量劣質(zhì)數(shù)據(jù)的存在不會影響最終分析結(jié)果;三是大數(shù)據(jù)方法強調(diào)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，通過技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)與系統(tǒng)性風險高度相關(guān)的變量，進而實現(xiàn)對系統(tǒng)性風險的檢測與預判。因此，大數(shù)據(jù)可廣泛應用于宏觀審慎評估、宏觀經(jīng)濟形勢分析、金融監(jiān)管與風險防范、社會信用體系建設、反洗錢、精準服務實體經(jīng)濟等多個領域，全面提升央行履職能力。

　　1.提高宏觀調(diào)控水平

　　建立金融宏觀調(diào)控數(shù)據(jù)體系，提升信貸統(tǒng)計分析效果，加強與政府、商業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)數(shù)據(jù)資源的關(guān)聯(lián)分析和融合利用，建立基于大數(shù)據(jù)的宏觀調(diào)控分析模型，為國家宏觀經(jīng)濟政策的調(diào)整提供依據(jù)，提高宏觀調(diào)控的科學性、預見性和有效性。

　　2.強化金融監(jiān)管效能

　　建立“穿透式”金融監(jiān)管體系，使監(jiān)管部門全面掌握金融機構(gòu)信息數(shù)據(jù)，及時準確把握和掌控機構(gòu)行為，降低“監(jiān)管俘獲”風險，高效執(zhí)行宏觀審慎、微觀監(jiān)管政策，助力金融監(jiān)管部門及時科學決策。建立宏觀審慎評估體系，提高宏觀審慎管理的效率和質(zhì)量，量化系統(tǒng)性風險，強化金融風險預警水平，有力防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

　　3.推進社會信用體系建設

　　充分利用社會各方面信息資源，打破行業(yè)間信息孤島，匯集金融、工商、稅務、檢察、海關(guān)等公共信用數(shù)據(jù)，整合互聯(lián)網(wǎng)、電子商務等相關(guān)數(shù)據(jù)，建立多維度、全覆蓋的大數(shù)據(jù)征信平臺，為經(jīng)濟高效運行提供全面準確的基礎信用信息服務。

　　4.提升反洗錢監(jiān)管能力

　　優(yōu)化反洗錢資金監(jiān)測分析機制，建立國家層面跨行業(yè)的反洗錢數(shù)據(jù)分析平臺。通過海量數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)異?？梢山灰拙€索，初步篩選出有價值目標，為下一步案件調(diào)查做準備。加強反洗錢監(jiān)管部門之間的信息共享和聯(lián)動協(xié)同，提高對洗錢犯罪行為評估和預測的準確性和及時性，維護社會穩(wěn)定。

　　5.加強金融精準服務能力

　　與發(fā)改委、財政、民政、工商、扶貧等部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，實現(xiàn)數(shù)據(jù)聚合，降低信息不對稱，找準金融服務的支持方向和切入點，為不同層次、不同領域、不同類型的對象提供精準服務。組織推動金融資源向更有效率和急需扶持的產(chǎn)業(yè)流動，支持普惠金融、綠色金融發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟。

　　大數(shù)據(jù)使用不當帶來的風險

　　大數(shù)據(jù)是一把雙刃劍，在帶來上述積極影響的同時，也要對大數(shù)據(jù)應用有科學的認識，避免過分依賴大數(shù)據(jù)。

　　1.數(shù)據(jù)的質(zhì)量、全面性、有效性等因素將影響決策的有效性和穩(wěn)定性

　　數(shù)據(jù)量大并不代表質(zhì)量高，經(jīng)驗表明龐大的數(shù)據(jù)中往往魚龍混雜，需要去蕪存菁;大數(shù)據(jù)須具備全局性和完整性的特點，而實際得到數(shù)據(jù)往往是局限的，必須謹慎使用;大數(shù)據(jù)更新頻率高、決策周期縮短的特點，一定程度上會形成沖動性決策，對決策的穩(wěn)定持續(xù)性產(chǎn)生影響;市場變化無方，走向多種，但數(shù)據(jù)資源本質(zhì)是歷史數(shù)據(jù)的歸集，用歷史預測未來依然是一個傳統(tǒng)難題。大數(shù)據(jù)應用于經(jīng)濟預測和決策制定造成的偏差會導致央行政策無法達到預期效果。央行應采取相關(guān)措施，降低因使用不當帶來的風險，具體包括：進一步提高數(shù)據(jù)的全面性和真實性，完善分析模型;結(jié)合傳統(tǒng)的分析方法，相互印證，提高決策的精準度;建立沙箱機制，提供緩沖和試錯空間。

　　2.大數(shù)據(jù)應用和管理不當造成數(shù)據(jù)泄露和濫用會引發(fā)法律和道德風險

　　央行在使用大數(shù)據(jù)過程中，應采取有效手段，避免發(fā)生數(shù)據(jù)泄露和濫用。具體包括：界定和規(guī)范各類主體的法律行為，推動相關(guān)法律的制定并嚴格執(zhí)行;健全數(shù)據(jù)防泄露、防篡改和數(shù)據(jù)備份等安全防護措施，完善相關(guān)管理機制;積極研究應用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建安全的應用環(huán)境，提高技術(shù)防范能力;建立金融大數(shù)據(jù)使用規(guī)范，完善相關(guān)規(guī)章制度，防止大數(shù)據(jù)的不當使用。

　　結(jié)語

　　國務院2015年出臺了《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》，提出大數(shù)據(jù)要服務于人民利益、公共利益、國家利益，標志著我國數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的確立。人民銀行作為我國央行，將履行國家戰(zhàn)略，并按照2017年全國金融工作會議提出的“強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風險防范職責”，認真貫徹習總書記“三個統(tǒng)籌”指示精神，積極探索、研究、推進金融大數(shù)據(jù)建設，運用大數(shù)據(jù)提升精準施策能力，打造數(shù)字央行。